Crédit immobilier au meilleur taux : comment le négocier ?

L’étape de la négociation est incontournable lorsqu’on souhaite obtenir un crédit immobilier au meilleur taux. En effet, si vous savez vous mettre en avant, vous avez de grandes chances de bénéficier d’un taux réduit, ce qui aura un impact considérable sur votre budget. Mais la négociation ne consiste pas seulement à faire baisser les taux d’intérêt de votre crédit. Cela peut aussi vous ouvrir droit à des conditions avantageuses comme l’absence de pénalités de remboursement anticipé ou l’exonération des frais de dossiers. Comment négocier son prêt immobilier ? Explications.

Faire un apport élevé

Le prêt immobilier est un financement qui s’avère plus compliqué à obtenir par rapport à d’autres en raison de son importance, à la fois au niveau de la somme et de la durée. Cependant, cela ne vous empêche en aucun cas de négocier avec votre banquier pour bénéficier de conditions de prêt plus avantageuses (simulez votre prêt gratuitement ici). Parmi les arguments clés qui vous permettent de négocier votre crédit immobilier, il y a l’apport. L’apport est la somme d’argent que vous injectez dans votre projet immobilier comme participation à son financement. Il a pour effet de rassurer la banque quant à vos engagements et vous permet donc de négocier un meilleur taux. En général, l’apport nécessaire est de 10% du montant total du projet, de quoi couvrir les frais de notaire et les garanties. Mais si cela est possible, vous pouvez injecter un apport bien plus conséquent allant jusqu’à 30%. Vos chances de bénéficier d’un taux d’intérêt faible seront décuplées. Pour constituer votre apport, vous êtes par exemple en mesure de mobiliser votre épargne et de recourir au prêt à taux zéro.

Mettre en avant son faible taux d’endettement

Les banques prêteuses vont avant tout chercher à réduire les risques de non-paiements lorsqu’elles choisissent les profils à qui elles prêteront de l’argent. Ainsi, la majorité vont accepter les demandes venant d’emprunteurs avec un faible taux d’endettement, c’est-à-dire, des emprunteurs qui n’ont pas de crédits en cours de remboursement ou très peu. Le taux d’endettement maximum accepté par les banques est de 33% du revenu de l’intéressé. Si ce taux est dépassé, aucun prêt ne saurait être accordé. Le taux d’endettement faible va en revanche vous constituer un argument pour négocier votre emprunt dans la mesure où vous avez amplement les moyens de vous acquitter de vos mensualités tout en ayant la possibilité de faire face aux dépenses imprévues. Et lorsque la banque est certaine de votre capacité de remboursement, elle sera plus encline à proposer des conditions de remboursement intéressantes. À noter que dans de rares cas, les établissements de prêt peuvent consentir à franchir le taux maximal de 33%, notamment lorsque vous bénéficiez de revenus élevés.

Démontrer la bonne gestion de ses finances

Lorsqu’elle est amenée à étudier votre dossier, la banque prêtera une attention particulière à la gestion de vos finances. Savez-vous bien gérer vos comptes ? Est-ce que vous vous retrouvez souvent dans des difficultés financières ? Avant de négocier votre prêt immobilier, il est fortement conseillé de vous assurer que vos comptes ne présentent pas d’irrégularités. Vous ne devez pas avoir de découverts sur vos comptes courants au cours des trois derniers moins précédents votre demande de prêt. D’autre part, ne faites aucune dépense qui témoigne d’un style de vie au-dessus de vos moyens. Et dans le cas où vous avez des crédits à la consommation en cours de remboursement, il est recommandé d’attendre de les solder avant de faire votre demande de prêt immobilier, quitte à repousser votre projet de quelques mois. Les conditions de remboursements que vous pourrez négocier avec la banque en vaudront forcément la peine. Pour finir, sachez que les banques sont également plus réceptives à la négociation lorsqu’il fait face à un client fidèle. Commencez donc votre recherche de financement auprès de votre propre banque.

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